AEGON: Zaostřeno na investice
Veletrh finančních produktů, FINEXPO, 10.03.2008
Spolu s Invest & Live je klientům automaticky aktivován přístup na osobní konto v systému AEGON on-line. Zde mohou sledovat vývoj svých investic, výši pojistné ochrany a průběh plateb.
Investiční životní pojištění Invest & Live nabízí široké spektrum pojistné ochrany pro pojištěnou osobu a zajišťuje tak životní standard všech osob, které jsou na ní závislé. Pojistník může volit z následujících pojištění:
- pojištění pro případ smrti a dožití (tzv. hlavní pojištění)
- připojištění pro případ smrti úrazem
- připojištění pro případ trvalých následků úrazu
- připojištění pro případ trvalých následků úrazu s progresivním plněním
- připojištění pro případ závažných onemocnění
- zproštění od placení pojistného pro případ plné invalidity
- připojištění denní dávky při pracovní neschopnosti
- připojištění Dialife pro případ smrti a vážných onemocnění diabetiků
Klient má dále možnost zvolit nulovou pojistnou částku pro případ smrti, a využívat tak produkt pouze jako investiční nástroj. Připojištění je možné sjednat nebo naopak zrušit v průběhu pojištění.
Produkt zároveň zahrnuje možnost sjednat samostatně připojištění trvalých následků úrazu bez pojištění smrti úrazem.
Investiční možnosti
Vedle výše uvedené pojistné ochrany je Invest & Live poměrně unikátním investičním produktem, který umožňuje:
- sestavení vlastního portfolia z 19 fondů deseti renomovaných správců (viz tabulku)
- výběr jednoho ze tří předvolených portfolií
- výběr jedné ze tří „investičních asistencí“, které zajišťují optimální nastavení kombinace rizika a výnosu v průběhu trvání pojištění
Klient má na výběr mezi peněžními, dluhopisovými, akciovými, indexovými či nemovitostními finančními fondy. Dále může volit mezi různými měnami. Kromě české koruny lze nakoupit finanční fondy denominované v eurech nebo dolarech. Pokud klient neprojeví zájem sestavit si své vlastní portfolio, má k dispozici portfolia připravená analytiky – standardně konzervativní, balancované a dynamické.
Novinkou je investiční asistence. Znamená, že v posledních 10 letech (popř. 7 či 4 letech – dle volby klienta) dochází k brzdění rizikovosti finančních fondů. Každé čtvrtletí se automaticky snižuje podíl akciových fondů ve prospěch dluhopisových fondů. V posledních třech letech je pak část prostředků směřována navíc i do peněžního fondu. Výnosy získané v první části pojistné doby jsou tak chráněny proti případné ztrátě těsně před výplatou plnění. Tato možnost výrazně rozšiřuje okruh potenciálních klientů, neboť díky investiční asistenci je produkt Invest & Live vhodný i pro konzervativní klienty.
Poplatková politika
Individuální správa portfolia s sebou nese nutnost sledovat výnos svých investic, situaci na finančním trhu a obecné makroekonomické ukazatele, a na základě těchto informací měnit skladbu zvolených fondů pomocí změny alokačního poměru.
Při přímém nákupu podílových fondů jsou tyto změny přirozeně zpoplatněny, což významně ovlivňuje dosahovaný výnos. Výhodou Invest & Live je snížení těchto poplatků pouze na krytí administrativních nákladů. Navíc jeden převod v roce je vždy zdarma. Tato výhoda se týká nejen převodů mezi fondy jednoho správce, ale dokonce i převodů mezi fondy různých správců.
Nejefektivnější výše úložky na životní pojištění je z daňových důvodů 1 000 Kč měsíčně. Právě za tuto částku se lze s Invest & Live pojistit na pojistnou částku převyšující 850 tisíc Kč.
Samozřejmě lze volit i vyšší míru pojistné ochrany. Takto vysoká PČ při měsíčním pojistném 1 000 Kč je umožněna velmi nízkými poplatky pojistitele, které jsou v některých případech dokonce nejnižší na českém pojistém trhu. Za zmínku stojí alespoň nulový poplatek za správu aktiv.
Spolu s Invest & Live je klientům automaticky aktivován přístup na osobní konto v systému AEGON online. Zde mohou sledovat vývoj svých investic, výši pojistné ochrany a průběh plateb.
