Obecné dotazy Zeptejte se

Zcela jistě nikolivěk. Pokud máte záznam v registru dlužníků SOLUS, bankovní instituce vám hypoteční úvěr neschválí. Dle nabízené půjčky ve výši (až do) 300 000 Kč soudím, že šlo o spotřebitelskou půjčku, kterou velmi nedoporučuji. Jednak vhledem k výši úroků u těchto úvěru (jsou obrovské) a za druhé, pokud již jste vedeni v registru SOLUS, pravděpodobně máte se splácením závazků dlouhodobé potíže. Ze SOLUSu budete vymazáni až 3 roky po uhrazení závazku, který vás do SOLUSu dostal. Banka, která vám nabízí spotřebitelský úvěr vám na druhé straně nechválí hypotéku. Pokud máte možnost, nezadlužujte se.

Jednoduše řečeno, řiďte se doporučením CDCP SK. Obecně, ani slovenská strana nemá zájem kvůli bezcenným akciím vymýšlet nestandardní postup. Pokud odpověď zlehčím, spojte vyřešení této věci s dovolenou na Slovensku. Stačí jednou a máte po problému

O část vložených peněz při předčasném vypovězení smlouvy přijdete, o kolik je složité zjistit, Česká spořitelna nezveřejňuje poplatky u pojištění Dynamik. Investiční životní pojištění ale nefunguje jako spořící účet, odkud můžete vybrat stejnou sumu, jako jste vložila. Obecně je ale vhodnější smlouvu ukončit, než v ní pokračovat a dlouhodobě tratit. Co se týká dalších plánů do budoucna, doporučuji konzultaci s finančním poradcem(www.partners.cz), který má s finančním trhem zkušenosti a pomůže vám vyhnout se produktům typu Dynamik. Co se týče penzijního připojištění, dlouhodobě je nejúspěšnějším z pohledů výnosů fondem Allianz Penzijní fond.

Již podle způsobu komunikace bych se nabídky služeb této společnosti vyvaroval. Jakoukoliv než bankovní instituci nedoporučuji pro účely půjčky využívat. Mimochodem, stačí zadat jméno společnosti do vyhledávače, odkazů na jejich činnost naleznete jistě velmi mnoho. Zkuste server www.justice.cz  

Velmi zajímavý dotaz, obávám se, že se obracíte na nevhodnou osobu. V pohledu selského rozumu by popisovaný pacient zasloužil, nicméně zde narážíme na hlubší ekonomicko-filosofické téma. Měli by lékaři takového pacienta nechat zemřít jen kvůli neekonomického jednání? Kde je potom hranice? Budeme všichni kontrolováni zda jíme zdravě, cvičíme a pravidelně spíme, jinak nám nebude proplacena léčba? Odstranit takové jednání zcela jistě nelze, lze však motivovat k větší péči o své zdravý. Vzpomeňte ale, jaké pozdvižení vyvolal poměrně mírný 30 korunový poplatek, který měl vést k zamyšlení nad naším využíváním lékařské péče. Každopádně doporučuji obrátit se na zdravotní pojišťovny nebo ministerstvo zdravotnictví.  

Spořící účet je bankovní produkt. Klientovi nabízí alternativu k běžnému účtu (mnohdy jsou spořící a běžný účet spárovány) s vyšším zhodnocením (obvykle 1-3%) Výše a frekvence příspěvků je čistě na vašem rozhodnutí a životní pojistka je sice přirozenou součástí finančního portfolia (rozhodně by to tak mělo být), není však podmínkou pro otevření spořícího konta.

Kolem dozvuků  kupónové privatizace je dle mého kolegy na Slovensku celkem rušno.Měl by Vám pomoc: http://www.cdcp.sk/general/faq.php#Q40..Je to však nutné řešit osobně buď na vybraných pobočkách Slovenské pošty, anebo společnosti RM-S Market.Pokud se jedná o bližší informace o postupu doporučuji obrátit se na CDCP, www.cdcs.sk

Reálně existují tři možnosti, jak si na poradce můžete stěžovat a reklamovat jeho práci. Můžete se obrátit na poradenskou společnost, se kterou poradce, respektive makléř spolupracuje. Další možností je obrátit se na profesní sdružení, například Asociace českých pojišťovacích makléřů nebo Unie společností finančního zprostředkování a poradenství. Poslední instance je pak Česká národní banka, která vykonává dohled nad finančním trhem.    

Obrátil jste se na osoby pověřené, leč poněkud pozdě. Již před rokem jsme na Finmagu uveřejnili článek Václava Valáška a Martina Vlnase, který se zmíněné společnosti týká. http://www.finmag.cz/cs/finmag/financni-poradenstvi/independence-a-freedom-armageddon-po-cesku/ Jde o jakési letadlo, kdy společnost (pozor, rozhodně to nejsou finanční poradci, jen využívají pojistný produkt) zaváže svého „klienta“ k určitému závazku a při jehož neplnění ho zahrne různým množstvím sankcí. Co poradit? Pojišťovna, až na to propůjčila své jméno a produkt naprosto nedůvěryhodnému subjektu, je v tom nevině. Vidí Vámi podepsanou smlouvu a na té smlouvě je dluh a nebylo jí nikdy oznámeno, že smlouva má být ukončena. Dle pojišťovny má smlouvu hradit pojistník, tedy Vy. Další dohody mezi Vámi a třetí stranou pojišťovnu nezajímají. Ty máš kliente smlouvu, po tobě chceme zaplatit pojistné. Doporučuji tedy kontaktovat Vašeho právníka a oznámit věc na ČNB. Osobně si myslím, že spol. Freedom má s Vámi bohužel uzavřenou neprůstřelnou smlouvu a Vám nezbude než pojistné doplatit. Budiž to pro Vás i ostatní varováním, že snadná řešení prostě neexistují. Obracejte se v budoucnu na zavedené společnosti a nenechte se tlačit k podobným závazkům. Pojsitná smlouva Vás má chránit a ne přinášet potíže. Pojistka spojená s jakoukoliv podmínkou jako v tomto případě je špatná pojistka. Ondřej Veselý ondrej.vesely@partners.cz

Stavební spoření prochází v současné době velkými změnami a dá se předpokládat, že tyto změny budou dále pokračovat. Pro stavební spořitelny, které jsou zavedenými společnosti se silným jménem a pozicí na trhu to bude znamenat spíše změnu portfolia služeb než zánik. Velmi nepravděpodobný je vznik dalších stavebních spořitelen, jejich počet tedy spíše zůstane stejný, v úvahu přichází možná fůze některých ústavů. Co se změní bude nabídka služeb. Uvažuje se o zpřísnění účelovosti, kdy nárok na státní příspěvek budete mít pouze tehdy, když využijete stavební spoření na pořízení či rekonstrukci nemovitosti, nabízí se i možnost financovat pomocí stavebního spoření školné, vznikne tedy možná nová forma úvěrů, studentské půjčky. Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz

  To je velmi komplikovaná otázka, jak vyplívá i ze zjištění, které jste popsala v otázce. Řešil jsem dotaz s našimi experty na pojištění i na právo a zde je odpověď: Zákon o daních z příjmů neřeší, zda k převodu dochází v rámci jedné nebo více pojišťoven. Pouze uvádí podmínky, za kterých povinnost dodanění nevznikne při zániku smlouvy životního pojištění, na kterou byly daňové odpočty v minulosti uplatňovány. Tyto podmínky jsou, že:  a)      nebude vyplaceno pojistné plnění nebo odbytné, a  b)      rezerva nebo kapitálová hodnota pojištění bude převedena na novou smlouvu soukromého životního pojištění splňující podmínky pro uplatnění nezdanitelné části základu daně.  V praxi je k takovému převodu vždy třeba souhlasu pojišťovny, proto se převody mezi různými pojišťovnami nedějí. V uplynulém roce však na základě kvalifikovaného dotazu AFiZ vydala Česká daňová správa stanovisko, ze kterého vyplývá, že pokud by odkupné bylo převedeno přímo na novou smlouvu, nebylo tedy vyplaceno pojistníkovi, pak lze takový postup rovněž tolerovat. ¨ Dále doporučuji vznést dotaz na příslušný finanční úřad, jak se k této problematice staví. Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz

Obliba stavebního spoření spočívala především ve velmi, velmi štědré dotační politice státu. A jde o bankovní produkt, vklady jsou tedy zajištěny jako na běžném účtu. V neposlední řadě tu je pevně nastavená úroková sazba, která činí v současnosti 2-2,2% p.a. a překonává drtivou většinu běžných a spořicích účtu. Výhody stavebního spoření jsou ale postupně omezovány a podle posledních informací se chystá i omezení využitelnosti pouze na financování bydlení, případně školného. Stavební spoření se uzavírá na dobu minimálně 6 let, aby vznikl nárok na státní příspěvek. Na druhou stranu pocit "bezpečí" je vykoupen jasně omezeným výnosem, nemožností nakládat po dobu 6 let se svým majetkem, výnos vám bude zdaněn 15% a asi počítejte do budoucna s omezenou možností využití. Jiné alternativy jsou spořící účty, programy pravidelného investování, podílové fondy a pod. S rozhodnutím vám pomůže osobní konzultace, nespoléhejte prosím na internetové poradny. Nikdo za ně nenese odpovědnost a hlavně není možné správně radit na základě jedné otázky a jedné odpovědi. Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz

Propad ceny pšenice na trhu může mít velmi mnoho příčin. Na psychiku a rozhodnutí investorů má vliv doslova kdeco. Od úrody, po občanské nepokoje. Současný propad může být jen krátkodobou korekcí. Ceny pšenice ani jiných komodit však denně nesleduji, netýká se to přímo práce finančního poradce. Nezabývám se správou portfolia, ani nedávám klientům tipy na nákup komodit, měn, ani akcií. Obchod s těmito aktivy je menšinovou záležitostí. Předpovídat vývoj cen komodit je spíše hádáním. Mimochodem, z dlouhodobého pohledu cena pšenice opět spíše roste, než naopak. Zde je graf vývoje za posledních několik let. http://www.kurzy.cz/komodity/nr_index.asp?A=5&idk=20&od=23.2.2008&curr=USD Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz

Z dotazu mi není jasné, co byl ten podvod? Myslíte půjčku u Amw Group? To je možné, o podobné společnosti jsem nikdy neslyšel. Půjčovat si peníze od nebankovní společnosti je riziko samo o sobě. Pokud už jste si půjčku u téměř neznámé společnosti vzal, s podvodem jste setkat mohl. Jestliže jste se zadlužil, přijde mi logické mít zároveň pojištění. Představte si, že bys se vám něco stalo a nemohl jste chodit do práce. Pak je pojistka jediný zdroj peněz, který by vám zbyl. Pokud ovšem nemáte vetší finanční rezervu. To nepředpokládám, pak byste si přece nemusel půjčovat. Co se vám z vašich vložených peněz vrátí? Po dvou letech mohu říct s téměř 100% jistotou, že nic. Většina z vašich peněz padla na zaplacení pojistky a na krytí rizik. Pojistka totiž není spořící účet, odkud se vám vrátí to, co jste tam vložil. Není tedy výhodné pojistku po 2 letech rušit. Ještě bych se zastavil u pojmu "byl jsem nucen uzavřít životní pojištění." Pokud vás někdo pod hrozbou fyzického útoku nutil podepsat smlouvu, doporučuji podat řádnou reklamaci, kterou se bude naše společnost zabývat. Takové poradce bychom ve svých řadách nechtěli. Obávám se ale, že takto uzavření pojistné smlouvy neproběhlo. Rizika plynoucí ze zrušení pojištění, které osobně pokládám za jeden ze základních finančních nástrojů pak nesete vy. Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz