Často kladené dotazy
Stavební spoření a zhodnocení úspor, co je nyní nejlepší řešení? Odpověď
htěla bych si založit stavební spoření do konce března s tím,že za 18-24 měsíců bych potřebovala překlenovací úvěr na pořízení bydlení a nevím jakou stavební spořitelnu zvolit. A ještě dotaz,potřebuji i zhodnotit částku 200tis.
Rád tento dotaz zvěřejňuji. Je totiž myslím krásnou ukázkou toho, co finanční poradce ještě může doporučovat, a kdy už by měl jakékoliv přesné rady vynechat. A toto je dle mého soudu případ, kdy věřím, že správný poradce nemůže dát žádnou konkrétní radu. Tedy může, ale o správnosti doporučení pak lze pochybovat. Jsme přesvědčen, že správnou radu může dát v tomto případě pouze poradce, který je schopen si s klientem sednout, probrat podrobněji jeho situaci a teprve poté kvalifikovaně odpovědět. Zkuste pro začátek aspoň telefonicky kontaktovat poradce Partners (www.partners.cz). Jde o vaše peníze a je jen správné, pokud si zjistíte co nejvíce informací předem. Rozhodnout se pak samozřejmě můžete dle vašeho nejlepšího úsudku. K tomu ale potřebujete informace a v koncentrované podobě s možností srovnání vám je může nabídnout právě specialsita na finanční služby. Ostatně, kdo jiný?
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 19. 03. 2010
Lze zrušit pojistnou smlouvu telefonicky? Odpověď
V roce 2006 jsme uzavřeli životní pojištění, ještě týž den jsme volali o jeho zrušení. Nyní nám přišla exekuční listina na zaplacení dlužné částky a dalších exekučních výloh. Mají právo po nás něco vymáhat, i přes to, že jsme žádali o zrušení(ne písemně)
Jsem přesvědčen, že pokud se podíváte do pojistných podmínek oné smlouvy, na 100% najdete klauzuli o tom, že výpověď se podává písemnou formou. Rovněž písemnou formou vám přijde potvrzení od pojišťovny, že výpověď akceptuje. Už z logiky věci neznám případ, kdy by bylo možné smlouvu s vlastnoručním podpisem vypovědět pouhým telefonátem. Právo vymáhat pohledávku tedy mají, a neznám soud v republice, který by rozhodl ve váš prospěch.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 17. 03. 2010
Jsem v seznamu dlužníků, jak z toho ven? Odpověď
Jak se dostanu ze seznamu dlužníků? Případě jak se můžu nechat vymazat?
Jsou dva druhy registrů. Za prvé je to negativní registr dlužníků, který vás eviduje pokud máte nějaké neuhrazené závazky, tzv. Solus. Ten eviduje záznam po dobu tří let od uhrazení vašich závazků.
Záznam v tomto registru je problém, který vám znemožní vzít si úvěr u drtivé většiny seriozních finančních institucí. Ostatně, kvůli ochraně těchto isntitucí byl registr zřízen.
Druhý případ je registr dlužníků, který vás eviduje v okamžiku, kdy jste si vzal některý druh úvěru. Zde je záznam uchováván po dobu čtyř let a záznam v tomto registru není nutně k vaší škodě. Naopak, pokud řádně splácíte, může to být do budoucna dobré doporučení,pokud byste si bral další půjčka.
Pokud si přejete jednat o předčasném vymazaní, doporučuji obrátit se přímo na registry www.solus.cz, www.centralniregistrdluzniku.cz
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 17. 03. 2010
Promlčený doplatek pojistného? Ani náhodou Odpověď
V roce 2002 jsem uzavřela k půjčce i životní pojištění a zaplatila jednorázově částku 6000Kč, což bylo roční pojistné. Tím skončilo veškeré mé placení ohledně této pojistné smlouvy. Po splacení půjčky jsem poslala výpověd z pojistné smlouvy, načež mě pojišťovna upozornila, že ještě dlužím částku 508Kč. To bylo v prosinci 2003. Nezaplatila jsem a od té doby se nic nedělo až do dnešnich dnů tj.16.3.2010. NĚJAKÁ JINÁ SPOLEČNOST,KTERÁ PŘEVZALA ZÁVAZKY OD TÉ PŮVODNÍ SPOLEČNOSTI PO MĚ OPĚT VYMÁHÁ ČÁSTKU 508KČ.NENÍ TO UŽ DÁVNO PROMLČENÉ?
Pokud jste při zrušení smlouvy obdržela upozornění na doplatek, měla jste to tehdy řešit. Stačilo kontaktovat pojišťovnu a nechat si důvod doplatku vysvětlit. Některé smlouvy jsou konstruované tak, že doplatek při zrušení smlouvy po jednom roce trvaní skutečně vzniká. Z pohledu pojišťovny jste klientka, která nedostála svým závazkům a pojišťovně dluží 508 Kč. Obecně platí, že nezaplatit pojišťovně požadovanou částku a ani nijak situaci neřešit není správný postup. Pojišťovny (ale nejen pojišťovny) pohledávky podstupují dalším společnostem, které se zabývají vymáhaním pohledávek. Ptáte se na mé doporučení? Zaplaťte. I pokud byste se rozhodla dovést celou věc k soudu, všechny argumenty a fakta budou na straně pojišťovny. A promlčené to určitě není. Pro přesnější informace můžete kontaktovat i samotnou pojišťovnu. Jsem přesvědčen, že má slova potvrdí.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 17. 03. 2010
Opravdu musím dodanit předčasně ukončené životní pojištění? Odpověď
Manžel předčasně ukončil životní pojistku od ING (po 2 a 1/2 letech), platil 1035 Kč měsíčně. Nyní mu bylo sděleno, že musí vrátit peníze, které mu stát dal na daňových úlevách, udělat daňové přiznání. Od ING manžel nedostal nic. Je to pravda a jak se to počítá?
Je to tak jak píšete. Pokud manžel ukončil předčasně pojistnou smlouvu s nárokem na daňový odpočet, a daňový odpočet uplatňoval, je povinen daňové úlevy vrátit zpět státu. Stát bonifikuje tyto smlouvy proto, aby podpořil tvorbu finančních rezerv na důchod. Jde o smlouvy s platností do minimálně 60 let věku. Pokud tato podmínka dodržená není, důvod k bonifikaci odpadá a stát vyžaduje přiznanou úlevu vrátit. ING nemusí klienta na nic upozorňovat. Doporučuji spojit se s daňovým správcem na příslušném finančním úřadě a poradit se s ním o dalších krocích.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 15. 03. 2010
Můžu se spolehnout na dodržení podmínek zajištěného fondu HSBC? Odpověď
Mám investovaný jistý obnos peněz do Czech Koruna Pan-European Growth Founds od HSBC. Je to jeden z investičních produktů z vašeho portfolia a mě by zajímalo jakým způsobem je zaručeno, že společnost HSBC bude schopna zajistit návratnost investice, pokud bude v době splatnosti investice (r.2013) ve ztrátě.
Otázka č.2- Zvažuji předčasný prodej této investice a nákup další nemovitosti jako investičního záměru. Co si myslíte o této myšlence?
Zajištěný fond je smluvně ošetřený a HSBC se zavazuje splnit podmínky smlouvy. Nedodržení podmínek je možné soudně vymáhat. HSBC patří k největším světovým bankám, z tohoto pohledu jsme přesvědčený, že k dodržení smlouvy dojde. Obvykle zajištěný fond zaručuje, že po uplynutí investičního horizontu má investor nárok na vklad + zhodnocení při dobrém vývoji, nebo na výplatu 100% vkladu, pokud se investiční záměr nepodaří. Prodáním zajišteného fondu před uplynutím dohodnutého termínu riskujete ztrátu. Dostanete vyplacenou aktuální hodnotu investice. Pokud uvažujete o prodeji zajišteného fondu, kontaktujte HSBC a ověřte si cenu, za kterou je možné fond odprodat. Doporučuji dodržet smlouvu, pokud ovšem máte dobrou nabídku na nemovitost, je na vašem rozhodnutí, zda se vyplatí realizovat určitou ztrátu, ale s možností získat volné prostředky k realizaci nákupu realit.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.artners.cz zveřejněno dne 26. 02. 2010
Kreditní karta- zadlužení- co dál? Odpověď
Jsem na MD s dvěma dětmi(respektive s jedním), v dubnu loňského roku mi byla nabídnuta Chytrá karta České spořitelny s kreditem 20 000. Vzala jsem si jí s tím, kdyby něco, a ono něco se našlo, tu do školy boty, tu kroužky, malému něco na sebe, doplatek elektřiny…A najednou byly peníze pryč, poctivě jsem platila minimální částku a vše bylo O.K.Jednou mi tam dokonce přispěla mamka, takže to bylo super, ale zrovinka měsíc poté mi ten kredit navýšili na 42 000 jen tak, nic mi neřekli, nenapsali. Já jsem to vůbec nevěděla a používala kartu dále. Sice jsem si říkala, že se divím, že tam ještě jsou peníze, ale říkala jsem si mamka… No a pak přišel výpis na dlužnou částku 42000,– a splátka minimální částky 2000,–kč, další měsíc už 2600,– nechci domýšlet co bude další.
A teď jsem z toho úplně hotová, z mateřské se to prostě nedá zvládnout, chtěla jsem si vzít půjčku na 40 000, dát si splátky třeba sice na 6 let, ale kolem 1500kč, ale na MD mi ji nikdo nedá, i když prý jsem solventní klient.
Od rodiny si půjčit nemůžu, nikdo tolik peněz nemá. Co teď?
Proboha, hlavně si neberte další půjčku. Bohužel, za velmi nešťastných okolností jste se poučila, že finanční instituce nejsou žádní dobrodějové, ale jde o tvrdý byznys. Kartu okamžitě jděte na pobočku zrušit a pokuste se domluvit rozumný splátkový kalendář. Sice jste na mateřské a potřebujete kupovat určité věci, ale kreditní karta je jedno z nejhorších řešení. Až si spočítáte, kolik peněz budete muset nakonec ČS zaplatit, zděsíte se. Bude to tak dvojnásobek toho, co jste si půjčila. Málokdo v zemi je tak bohatý, aby si takový přeplatek mohl dovolit, tím méně matka na mateřské.
Najděte si na internetu občanská sdružení, zabývající se pomocí zadluženým.( www.financnitisen.cz) Řekněte si o radu Čeká Vás tvrdá doba, ale pokud ji budete hned řešit, nemusíte sklouznout do dluhové pasti. Pokuste se najít další zdroj příjmů a dluh na kreditní kartě co nejrychleji zaplatit. Čím dříve, tím méně peněz Vás to bude stát. Dluh na kreditní kartě je teď Vaše naprostá priorita.Podřiťte tomu vše. Co můžete prodat, prodejte. Co není nutné, neplaťte, zrušte. Dívejte se na to takhle- dětem nebude nic platné, že mají boty, když se máma nevyhrabe z dluhů do konce života. A věřte mi, že se setkávám s případy, které začali podobně "nevině" .Držím palce
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 17. 02. 2010
Daňové úlevy u penzijního připojištění Odpověď
Při úlevě na daních u RZD, konkrétně u penzijního připojištění platí pravidlo, že zaměstnanec musí vrátit daňové úlevy, pokud zruší smlouvu dříve než v 60 letech / platby nad 500 kč/. Týká se toto pravidlo i u starších smluv, které byly uzavřeny do 50 let?
Ano, u starších smluv je nutné spořit do 50 let, aby vznikl nárok na odpočet, u novějšího penzijního plánu je pro odpočet nutné spořit aspoň do 60 let. Pokud toto není dodrženo, je nutné dodanit. Musíte zkontrolovat smlouvu a ujistit se, který penzijní plán máte. Kontaktujte příslušný penzijní fond.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 17. 02. 2010
Navýšení úvěru ze stavebního spoření, je to možné? Odpověď
Dobrý den, v roce 2005 nám byl Stavební spořitelnou ČS poskytnut úvěr ze stavebního spoření na nákup rozestavěného domu ve výši 1.000.000,-. Nyní jsme však zjistili, že nám peníze na dokončení stavby nestačí a potřebovali bychom půjčit dalších minimálně 180.000,- Kč. Prosím Vás proto o radu, zda a obecně za jakých podmínek bychom mohli na potřebné peníze "dosáhnout" formou návýšení stávajícího úvěru.
Navýšení úvěru je slepá ulička. Tudy cesta nevede. Zažádejte u Stavebí spořitelny ČS o další úvěr ze stavebního spoření. Na částku 180 000 není potřeba zástava, i pokud byste ale žádali o úvěr vyšší, vyžadující zástavu, Buřinka bude akceptovat stávající zástavenou nemovitost
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 17. 02. 2010
Dodaňuji v případě změny životního pojištění? Odpověď
Zrušila jsem smlouvu na životní pojištění a založila si smlouvu novou. Uplatňovala jsem odpočet od základu daně. Odbytné bylo zasláno na účet nové smlouvy. Jak je nutné to tedy udělat v přiznání k dani z příjmů FO?
Teoreticky byste dodaňovat neměla, vždyť daňová úleva má být motivací pro dlouhodobé spoření na penzi a pokud jste peníze jen převedla, tedy pouze změnila "správce", jsem přesvědčen, že jednáte v původním smyslu zákona. Ten je však napsán tak nešikovně, že umožňuje dvojí výklad a správci daně dodanění vyžadují. Pokud tedy chcete být opravdu v klidu, konzultujte toto s vaším daňovým správcem na příslušném finančním úřadě. Pokud bude dodanění vyžadovat, máte dobrý důvod urgovat tento dle mého renonc u našich zákonodárců.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 16. 02. 2010
Dotazy čtenářů
Momentálně nejvýhodnější spořící účty? Odpověď
Prosím o nezávazný názor na momentálně nejvýhodnější spořící účty co se týče úročení a okamžitého čerpání bez sankcí.
Vzorový příklad pro nejvýhodnější uložení 100.000.- Kč.
Vzhledem k tichému poklesu úrokových sazeb u velké části spořicích účtů, včetně oblíbeneho ING Oranžového konta, doporučuji zaměřit pozornost na LBBW spořící účet, se kterým mám osobní dobrou zkušenost, nebo na novou AXA banku, které přichází s úročením 3%.
Vycházím ze zadání, kdy nehledáte termínované vklady, ale spíše jakousi elektronickou "kasičku", která pokud možno nic nestojí a nabízí aspoň trochu slušné zhodnocení.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 17. 03. 2010
Je odstupné příjem, zahrnutelný do daňového přiznání? Odpověď
Pokud mi bylo vyplaceno odstupné v roce 2009, lze toto zahrnout do vyrovnání daní za rok 2009 v rámci Přiznání k dani z příjmu fyzických osob?
Aniž bych byl specialista na daně, po poradě s kolegy jsme se shodli, že ano, zahrňte to jako příjem pro rok 2009. Pokud is budete přát odpověďět od autority v oboru daňového poradenství, obrťte se na daňového poradce, nebo na správce daně na příslušném finančním úřadě.
Ondřej Vesely, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 17. 03. 2010
Hledám alternativu k současné životní pojistce. Odpověď
Potřebuji najít alternativu k životnímu pojištění amcico invest (1.000,- Kč/měsíc)
Alternativ je několik, těžko ale mohu na základě takto stručného dotazu doporučit vhodné řešení. Spojte se s poradcem Partners v Ostravě (www.partners.cz) a dohodněte si schůzku. Pro vhodné řešení je nutné znát vaši motivaci, možnosti, i případné realizované skutečnosti.
Ondřej Veselý
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 17. 03. 2010
Kde získám informace o záznamu v registru dlužníků? Odpověď
ČMSS mě údajně zadala do registru neplatičů, potřebuji se zeptat, kde dostanu informaci "černé na bílem" ,zda jsem a v jakém registru a na jak dlouho uveden.
Kontaktujte SOLUS, registr neplatičů a kontaktujte Centrální registr dlužníků. Výpis lze získat take přes Czechpoint na pobočce České pošty.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum,Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 16. 03. 2010
Nesplácená hypotéka, co mi hrozí? Odpověď
Mám dům na hypotéku s bývalým přítelem, který se rozhodl dům užívat čistě pro sebe a vše si hradit, což neudělal, takže je tam velká pohledávka, kterou pravdě podobně budou vymáhat exekucí. On nechce přistoupit na žádnou variantu dohody. Ani právníci mi nepomohli. Já žiju sama, nemůžu splátky hradit, neboť mi po něm zbyly i jiné dluhy.Vím že asi zabavení je nezbytné, tak se ptám, jaký dopad to bude mít po exekuci na mě. Pravděpodobně už vím ,ale zkouším vše co se dá.
Co se dá očekávat? Zabavení majetku, exekuce všech věcí v majetku dlužníka a spoludlužníka, zápis v registru dlužníků, možná exekuce na plat. Nemožnost získat úvěr. Obraťte se na občanská sdružení, pomahající dlužníkům. www.financnitisen.cz a podobné.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 16. 03. 2010
Dodanění zrušeného životního pojištění Odpověď
Zrušil jsem smlouvu o životním pojištění a místo této jsem uzavřel smlouvu o penzijním připojištění. Odbytné bylo zasláno na účet nové smlouvy. U ŽP jsem uplatňoval odpočet od základu daně. U PP ne. Musím úlevy dodanit?
Doporučuji spojit se s vaším správcem daně. Pokud jste ukončil životní pojištění a peníze nepřevedl na na penzijní připojištění, dodanit musíte. I pokud jste převedl peníze na penzijní fond, nejsem si jistý, zda toto bude finanční úřad akceptovat.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 16. 03. 2010
Můžeme si úroky z hypotéky odečíst s manželem oba? Odpověď
Chtěla jsem se zeptat, jestli je možné rozdělit úroky z hypotéky při danění z příjmu na 1/2 mezi oba manžele.
Odpočet si můžete uplatňovat oba, pokud jste tedy spoludlužníci. Poměr je na Vás.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientskcé centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 18. 02. 2010
Při jaké platbě můžu uplatnit daňový odpočet z penzijního připojištění? Odpověď
Může si zaměstnanec uplatnit odečet daňového zvýhodnění z titulu penzijního připojištění? Původní / stará / smlouva do 50ti let věku - nižší daňově neuplatňované příspěvky - uplynula v r.2009. Následně byla uzavřena nová smlouva na vyšší měsíční příspěvky. Pokud úhrn plateb z obou smluv v roce 2009 přesáhl částku 6000 Kč, je nárok na daňové zvýhodnění?
Ano, pokud úhrn ročních plateb přesáhl 6 000 korun, máte možnost uplatnit daňový odečet až do výše 12 000 korun ročně. Abyste tedy uplatnil maximální odečet, je potřeba ročně přispět částkou 18 000 korun. Platnost smlouvy je aspoň do 60 let věku.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 09. 02. 2010
Navýšení cílové částky, nebo nové stavební spoření? Odpověď
Letos mi dochází stavební spoření s liškou, cílovou častku mám 300 000, o uvěr nemám zájem.
Chci pokračovat ve spoření do výše uvedené částky. Poradkyně mě tvrdí že musím navýšit na 600 000, je to nutné nebo chce získat jen provizi?
p.s.naspořeno je 137 000, vkládám 18 000 ročně, varianta Invest standart.
Vzhledem k tomu, že stavební spoření můžete spořit pouze do výše cílové částky, je další spoření na stávající smlouvu možně jen PO navýšení cílové částky. Poplatek je vypočítán z rozdílu mezi stávající a nově určenou cílovou částkou (obvykle 1% z cílové částky) Nevím, proč byste měl uzavřít cílovou částku na 600 000, když je vloženo teprve 137 000.
Problém je, že po navýšení cílové částky se vám přepočítá úročení dle současné výše úroků a to i zpětně. Nehledě na to, že s rostoucí cílovou částkou klesá efektivní úročení vkladu. Raději po dospoření cílové částky původní smlouvu ukončete a založte si spoření nové.
Ondřej Veselý zveřejněno dne 02. 02. 2010
Odstoupení od pojistné smlouvy Odpověď
Chtěla bych zrušit pojistku, kterou jsem podepsala včera a ještě jsem nezaplatila žádné peníze. Je možné odstoupit? Za jakých podmínek?
Pokud jste nezaplatila pojistku, bude návrh na uzavření pojistné smlouvy ukončen samotnou pojišťovnou. Doporučuji Vám, v případě že nechcete smlouvu využívat, napsat pojišťovně žádost o odstoupení od smlouvy. Smlouvu (i po zaplacení) můžete vypovědět do dvou měsíců od uzavření s nárokem na plné vrácení zaplaceného pojistného. Otázka je, proč smlouvu rušit? Pojistná smlouva kryje Vás a Vaše blízké před neočekávanými událostmi. Musí být ovšem vhodně nastavena.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Václavské náměstí 64, Praha 1
zveřejněno dne 29. 01. 2010
