Často kladené dotazy
Jak zruším stavební spoření? Odpověď
Chci zrušit stavební spoření a nevím, jak napsat výpověď. Jakou formulaci mám použít?
Upřímně, jde to i dopisem, ale myslím, že je to pro nepohodlné a rozhodně to nelze jen z domova. Vhodnější je navštívit pobočku stavební spořitelny, jinak budete muset sepsat žádost (obvykle volnou formou), nechat ji úředně ověřit a odeslat. Většina stavebních spořitelen vám v tomto případně nabídne pouze 3 měsíční výpovědní lhůtu.
Osobní návštěvou proces urychlíte a můžete i zkrátit dobu, za kterou vám peníze přijdou. Vše záleží samozřejmě na podmínkách konkrétní stavební spořitelny.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 01. 09. 2010
Proč nám byla odmítnuta hypotéka? Odpověď
Chtěli jsme si s manželem zažádat o hypotéku a stavební firma, která nám měla zařizovat i financování, nám sdělila,že nám nikdo hypotéku nedá na 4roky. Ani já ani manžel netušíme proč. Sice máme úvěr na 100tis, ale žádnou splátku jsme nezameškali. Jak zjistím, kde se stala chyba a proč jsme zůstali na "mrtvém bodě"?
Hypoteční banka, která v důsledku schvaluje vaši hypotéku, nemá za povinnost uvést důvod, proč odmítla hypotéku přidělit. Pravděpodobně šlo o tyto důvody. Buď záznam v registru neplatičů (stáčí nezaplacená stovka mobilnímu operátorovi) nebo nemáte dostatečnou bonitu, tedy vaše příjmy nejsou dostatečné.
Důvod ale může být i jiný, zmiňuji dva nejčastější. Doporučuji navštívit osobně nějakou banku a nechat si znovu nechat schválit hypotéku, dále doporučuji odeslat dotaz na SOLUS- www.solus.cz
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 01. 09. 2010
Nová banka Partners? Odpověď
Bylo mi řečeno, že budete zřizovat novou banku. Je to pravda?
Nejde o novou banku, ale Partners Bankovní služby. Doporučuji tento odkaz, kde je myslím velmi pěkně vysvětleno o jakou službu se jedná. http://www.partnersbanka.cz/
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 01. 09. 2010
Dluhy manželky jsou i mé dluhy? Odpověď
V době společného manželství si manželka nadělala dluhy u banky a odjela na Slovensko.Nevím co se bude dít až to přestane platit.
To je velmi nedobrá situace. Jde o to, zda jste ještě manželé, zda jste si rozdělily majetek při rozvodu atd. Při nejhorší variantě budete stále veden jako spoludlužník a pokud dluh nebude splácen manželkou, budou věřitelé chtít peníze po vás. Doporučuji ověřit si, zda manželka splácí, případně kde všude jste jako spoludlužník veden. Obrťte se na registr dlužníků www.cerd, www.solus.cz. Přesto ani v registrech nemusí být záznam o každém dluhu.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 01. 09. 2010
Jak doplatit leasing jenodrázově? Odpověď
Máme leasing, chtěli bychom ho jednorázově doplatit, ale po telefonátu jsme zjistily, že po nás chtějí celkou sumu, kterou bych ještě slpácela, pokud bych smlouvu nerušila. Jak si vypočítám kolik ještě musím doplatit, pokud to chci zaplatit jednorázově?
Vycházel bych z počtu měsíčních splátek, které musíte ještě uhradit a odečetl pojištění. Lépe je ale zjistit si doplatek přímo od leasingové společnosti, toto by vám měli sdělit. Jde o to, abyste se vyhnuli situaci, kdy nedoplatíte třeba i jen jednu korunu. I dlužná koruna by se mohla v budoucnu velice prodražit.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 01. 09. 2010
Jaký je rozdíl mezi KŽP a IŽP Odpověď
Jaký je rozdíl mezi KŽP a IŽP? Bylo mi nabízeno KŽP.
V obou případech jde o rezervotvorné životní pojištění. Na oba typy smluv je možné uplatnit daňový odpočet 12.000,- ročně. KŽP (kapitálové životní pojištění) garantuje minimální míru zhodnocení rezervotvorné složky. To může některým konzervativněji založeným klientům vyhovovat. IŽP (investiční životní pojištění) naopak umožňuje klientům zvolit si vlastní investiční strategii a v průběhu trvání pojistné smlouvy tuto strategii měnit nebo upravovat. IŽP je příkladem nového trendu v pojišťovnictví, na jehož vývoj a úpravy je upřena velká pozornost. Příkladem může být rozšiřující se nabídka připojištění. Roste i tlak na pokles ceny pojištění.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 09. 08. 2010
Je penzijní připojištění totéž, jako důchodové pojištění? Odpověď
Jaký je rozdíl mezi důchodovém pojištění a penzijním připojištěním?
Je o dva různé druhy produktů. Důchodové pojištění je produktem pojišťoven. Jde o druh kapitálového životní pojištění. Jeho smyslem je zajistit rentu v důchodovém věku. Součástí pojistky je obvykle pojištění pro případ smrti a některá další připojištění. Jde o produkt konzervativní a poměrně neprůhledný. Umožňujě daňový odpočet do výše 12.000,- ročně. Klientovi je obvykle dopředu vypočítána budoucí renta.
Penzijní připojištění nemá navzdory názvu nic společného s pojištěním. Jde o specifický produkt se státním příspěvkem (až 150,- měsíčně) a možností uplatňovat daňový odpočet (12.000,- ročně) Penzijní připojištění je penzijní fond, ovšem svázaný poměrně přísnými pravidly bez možnosti volit si investiční strategii.
V obou případech jde o velmi konzervativní nástroje dlouhodobého spoření. Jejich charakteristikou je vetší jistota, vykoupena nižším výnosem. zveřejněno dne 09. 08. 2010
Jak zjistím, zda mám záznam v registrech dlužníků? Odpověď
Chci se zeptat jak zjistím, zda jsem nebo nejsem v registru dlužníků, když jsem zaplatila splátku na spotřebitelský úvěr o něco později, než v den zaplacení, ale vždy do konce měsíce a zda to může ovlivnit žádost o hypotéku u České spořitelny.
Ideální je informovat se přímo na registrech. Jde o velmi citlivé údaje a přístup k nim je omezen na členy registrů a na ty, jichž se záznamy týkají. Na internetu jednoduše najdete odkaz jak na registr dlužníků, kde nemusí být záznam problémem. Jde čistě o informaci, že ten a ten člověk má, nebo v minulých letech měl dluh. Druhý registr je takzvaný negativní registr SOLUS, který shromažďuje záznamy o nesplácených závazcích, respektive o těch, kdo své závazky nehradí. Záznam v tomto registru může být důvod pro nepřidělení úvěru. Informace můžete získat přes CzechPoint na pobočce České pošty.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientké centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 02. 08. 2010
Jak dlouho budu v registru dlužníků? Odpověď
Jak dlouho budu vedený v registru dlužníku po zaplacení všech dluhů?
Registry musíme rozdělit na dva druhy. Negativní registr spravuje záznamy o lidech, kteří nesplácí své závazky. Říká se mu SOLUS (www.solus.cz) a záznam je uchováván po dobu tří let od uhrazení všech dluhů. Pak je zde registr dlužníků (http://www.centralniregistrdluzniku.cz/), což je evidence všech, kdo si vzali nějakou formu úvěru. Existuje bankovní a nebankovní registr. Záznam zde ale neznamená, že máte nějaké problém. Tento záznam je uchováván po dobu 4 let.
Ondřej Vesely ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 26. 07. 2010
Jak se zbavit vysokých dluhů? Odpověď
Jak řešit dluhy, které jsem si udělal z mladistvé hlouposti a pak je platil jinými dluhy?Takhle to už dál nejde. Mam toho nad hlavu. Zatím tak tak platím, ale je to složité. Vlastní hodnotný majetek nemám a nechci, aby to jednou odnesly rodiče. Měl sem dostat rozum dřív, ale to už vím.
No, to máte pravdu. Co vám poradit? Pokud pořád splácíte, i když je to složité, plaťte určitě dál. Pokud byste platit přestal, mohl byste mít problémy do konce života. To myslím smrtelně vážně. Jestliže nemáte majetek, který byste prodal, není možnost rychlého získaní většího množství peněz. V úvahu tedy připadají tyto možnosti. Maximálně omezit vlastní režii a soustředit se na odstranění problému, tedy dluhů. Pokusit se navýšit současný příjem. Zkuste, tedy pokud nemáte záznam v registru, konsolidovat úvěry u nějaké banky, která tuto možnost nabízí. Například GE Money. Pokuste se požádat známé, aby vám pomohli, i když tím riskujete přátelství. Přece jen přátelé obvykle nepožadují 400% úrok za zpožděnou splátku. Vyhněte se nebankovním půjčkám. Jsou to vysoce rizikové úvěry, které vaši situaci spíše zhorší. Smiřte se s tím, že do doby splacení všech pohledávek nebude vaše situace jednoduchá. To k tomu ale patří. Dluhů se nelze zbavit jednoduše. Dluhy se pouze snadno dělají. Obraťte se na občanská sdružení, která se zabývají bezplatnou poradenskou činností pro předlužené. Jejich výhodou jsou zkušenosti a ochota poradit i bez nároku na odměnu. Mým favoritem je www.financnitisen.cz, ale po chvíli hledáni na internetu můžete najít i další. Situaci řešte, na nic nečekejte, protože jinak se bude problém jen zvětšovat. Další nepěkná vlastnost dluhů. Držím palce.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 21. 07. 2010
Dotazy čtenářů
Zdanění výnosu z IŽP Odpověď
Dobrý den, chci se jen zeptat, jak je to aktuálně ze zdaněním výnosu z investiční části u IŽP. Podle toho, co jsem se dočetl na internetu není částka, kterou mám v návrhu smlouvy na konci období spoření konečná, protože mi jí ještě zdaní, což se mi líbí jen pramálo. Prosil bych informaci jakou sazbou daní, jestli daní z příjmu a jakou část mi zdaní? Jestli jako celý rozdíl mezi vloženou a získanou částí. Chci se zeptat jestli je moje informace správná. A jestli ještě mohu dotaz jak jinak řešit důchod? Penzijko jsem zavrhl, kvůli nízkému zhodnocení, je mi 26 let, při průměrné inflaci u nás toho moc nezískám. Váhám mezi fondy a právě IŽP, kde bych si dal miminum na smrt a peníze dal do investiční složky. U fondů mě dráždí poplatek, zaplatit 40000 teď, nebo první dva roky splácet poplatek pravidelnými platbami mi přijde divné, protože když se za tři roky něco pokazí a já to budu chtít zrušit, tak nedostanu skoro nic. Existuje vůbec nástroj, který rozloží poplatky na celou dobu trvání, má slušné průměrné zhodnocení (alespoň 7%) bez toho, abych ho musel já aktivně spravovat a kde by mě stát neoškubal na daních?
Děkuji za odpověď.
S pozdravem František Modrý
Informace máte správné, u IŽP, ale i u penzijního připojištění se daní zisk 15%. Ižp dle mého soudu ani není úplně vhodný nástroj spoření na důchod, respektive není vhodné jako hlavní nástroj přípravy na penzi, šel bych spíše cestou pravidelné investice do některého programu dlouhodobého investování. Poplatek je sice nepříjemný, ale berte to tak, že u fondů platíte jen poplatek, kdežto u IŽP i další věci, navíc nevíte přesně kolik. A výnos je neporovnatelný a bez daně.
Pokud jste z Prahy, můžeme se sejít na Václavském náměstí v našem Klientském centru, nebo Vám doporučím poradce, který by Vám pomohl s orientací v této oblasti.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 03. 09. 2010
Dědictví po matce Odpověď
Prosím o odpověď, zda mohu chtít dědictví po matce, když mi nevlastní otec dal podepsat papír z notářství, že se dědictví zříkám, lze to napravit?
Tato otázka je mimo náš obor. Vhodnější je obrátit se na občanské poradny, případně notářskou/advokátní kancelář.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 01. 09. 2010
Mám zvolit konsolidaci, nebo třetí půjčku? Odpověď
Můj dotaz zní: nyní mám 2 úvěry 1 splátka činní 3.250,-Kč a 2 splátka činní 2.225,-Kč. Zbývá uhradit 205.000,-Kč. Můžeže mi prosím poradit, zda je lepší konsolidace půjček či vzít si třetí půjčku, kterou bych stávající dvě uhradil.
Konsolidace půjček je svým způsobem to samé, jako vzít si půjčku třetí a doplatit dvě předcházející. Účelem takového kroku je snížit měsíční splátkové zatížení. To lze buď vyjednáním lepší úrokové sazby, vyjednáním delší doby splatnost nebo kombinací obojího.
Pokud máte nabídku na konsolidaci, spočítejte si, jak velká bude celková platba za půjčku, zda se měsíční splátka sníží, zda se takový krok vyplatí. Na trhu je mnoho možností, ke konkrétnímu řešení bych potřeboval konkrétní čísla.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 01. 09. 2010
Jak koupit založené firmy? Odpověď
Prosím jak postupovat, když chci koupit založenou firmy a chci o ni zjistit údajem zda nemá nedoplatky či dluhy. Co vše potřebuji.
Pohybuji se v oblasti osobních investic, s nákupem společností nebo firem nemáme jako finančně poradenská společnost žádné zkušenosti.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 01. 09. 2010
Má Partners zastoupení v Českém Krumlově Odpověď
Má Vaše firma zastoupení i v Českém Krumlově? Rád bych se za Vámi zastavil.
Odkaz na nejbližšího poradce naleznete na strnkách www.partners.cz. Můžete také volat linku 800 63 63 63
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 30. 08. 2010
Stavební spoření a exekuce Odpověď
Vztahuje se na stavební spoření exekuce?
To ano, zjednodušeně řečeno, mimo pojistky může exekutor sáhnout vlastně na vše.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partnerts.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 13. 08. 2010
Exekuce na finanční produkty Odpověď
Dobrý den, rád bych se zeptal jak exekutor může naložit s finančními produkty naší rodiny:
KŽP - na dceru
Penzijní připojištění a životní pojištění na mě a manželku
Stavební spoření vedené na syna.
Může exekutor čerpat na moji kreditní kartu či kontokorent?
Stručně řečeno, exekutor může šáhnout na všechno mimo pojistky. Slovy Dušana Šídla, experta na pojistky. Zaplacené pojistné a kapitálová hodnota není totiž majetkem pojištěného, ale pojišťovny. Pojištění je pohledávka, resp. závazek pojišťovny, že v určitou dobu vyplatí určité plnění. Exekutor se může dotazovat pojišťovnu, zda má daný člověk pojištění, ale nemůže na něj šáhnout, pouze až na případné plnění, které může pojištěný oddalovat.
Exekutor by neměl mít právo čerpat Váš kontokorent ani kreditní kartu.
Doporučuji vám vřele, obraťte se na exekutorskou komoru, která je v oboru mnohem větší autoritou, než poradenské společnosti, které se snaží exekucím předcházet.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
zveřejněno dne 09. 08. 2010
Jak si ověřit firmu? Odpověď
Chtěl jsem se zeptat, jestli je možné nějak ověřit, zda firma doopravdy existuje a popřípadě jestli nemá dluhy, když neznáme majitele firmy.
Vdítkem může být server www.justice.cz Tam se dozvíte, zda společnost skutečně existuje. Jak zjistit dluhy společnosti, to přiznám se nevím.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 09. 08. 2010
Co dělat, když se k současným dluhům přidá další věřitel? Odpověď
Můj manžel má povolené oddlužnění formou splátkového kalendáře. Z výplaty mu zůstává jenom minimum.Z doby, kdy podnikal má dluhy a veřitelé je chcejí zaplatit. Jak má postupovat, když má insolvenci a na zbylé dluhy nemá peníze.
To je velmi složitá situace. Nevím, co bych vám poradil. Z mého pohledu je manžel v situaci, kdy mu zbývá jen minimum prostředků, protože je většina platu vázána splátkami. Pokud se přidají další dluhy a nejsou k dispozici další prostředky, je zřejmě nutné zkusit se dohodnout s novými věřiteli na odkladu. Zbývá prodej veškerého majetku, případně půjčky od přátel, pokud ta možnost existuje. Banky žádný úvěr neposkytnou, nebankovní společnosti možná ano, ale je to víceméně cesta k dalšímu zhoršení situace. Zkuste ještě poradny typu www.financnitisen.cz. Jde o bezplatnou službu předluženým lidem
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz
Jak mám napsat dopis o zrušení kreditní karty? Odpověď
Potřebuji poradit, jak mám napsat dopis o zrušení kreditní karty Citibank?
Zrušit kreditní kartu je přece stejně jednoduché, jako ji založit. Klidně zavolejte na infolinku Citibank, jistě Vám rádi poradí. To je přece první, co vás musí napadnout. Najít na internetu stránku Citibank je minimálně stejně snadné, jako najít Finmag. Proč tedy ztrácet energii a čas psaním dotazů, když stejně času by vám zabralo zavolání na bezplatnou linku.
Ondřej Veselý, ondrej.vesely@partners.cz
Klientské centrum, Václavské náměstí 64
www.partners.cz zveřejněno dne 16. 07. 2010
