Neuváženou investicí můžete přijít o vše. Jaké jsou nejčastější chyby?

Co se můžeme naučit z historie o ekonomice a investování v dobách krize?

Velmi zjednodušeně bych řekl, že v turbulentních a krizových dobách, zejména během válečných konfliktů, neexistuje žádný jistý recept na zaručeně úspěšnou investici. Ani ti nejlepší finanční analytici nemůžou predikovat, co vše se dynamicky změní, otočí, nabere nový směr. Dotčené jsou i ekonomiky těch „šťastných“ zemí, jejichž území se konflikt vyhne. Stejně jako těch, které na konci stojí na vítězné straně.

Opakují investoři v souvislosti s válkou na Ukrajině nějaké chyby, které už z historie známe?

Nejčastější chybou je to, že se lidé rozhodují ve strachu, chtějí ochránit své úspory a uvěří právě tomu, že existuje nějaká jedna zaručená investice. Neexistuje. I ve zdravě prosperující společnosti a ekonomice se přirozeně stává, že zanikají dříve úspěšné firmy, zlato či umělecké dílo někdo odcizí či znehodnotí, bitcoin může pohřbít regulace. Platí, že tonoucí se stébla chytá, a tak mnozí vsadí všechny své finance na jednu rádoby bezpečnou kartu. Jenže své investování musíte diverzifikovat, jinak ohromně riskujete. Neuváženou investicí se dá přijít o vše a také se to stává.

Petr Golka

Ronda Invest

• analytik a odborný poradce společnosti Ronda Invest
• vystudoval bankovnictví na Obchodně podnikatelské fakultě Slezské univerzity
• má 14 let praxe v bankovnictví a financích se zaměřením na risk management a produktový management

A to si lidé neuvědomují?

Lidé, na rozdíl od ekonomiky, mají emoce. Nejistota a strach obecně způsobují zkratkovitá jednání a neuvážená rozhodnutí, což je skvěle vidět třeba na okamžitých vlnách odprodeje padajících akcií. Přitom ekonomika, na rozdíl od lidí, si zachovává chladnou hlavu a funguje kontinuálně na stále stejných principech. Zvýšenou volatilitu v mnoha případech způsobují panikařící investoři. Dalším specifikem konkrétně nás Čechů je fakt, že úroveň finanční gramotnosti je ve společnosti obecně nízká, a tak lidé často dělají esenciální chyby, investují do nedůvěryhodných nabídek nebo naopak neinvestují vůbec.

Zastupujete investiční platformu Ronda Invest, která nabízí možnost investovat do podnikatelských úvěrů a menších developerských projektů. Když porovnáte chování drobných investorů, liší se v něčem jejich reakce na pandemii s reakcí na válku?

Při první vlně covidu došlo k jakémusi zmražení, lidé neřešili primárně finance. Pak se situace naopak obrátila. Oproti tomu v reakci na válku začali investoři hledat nové cesty investování okamžitě. Spíš než odlišnosti jsou tu ale spojitosti – přichází nějaký vnější vliv, který výrazně ovlivňuje evropskou, potažmo celosvětovou ekonomiku, vede k zadlužení států, růstu inflace, a na to každý chytrý člověk chce nějakým smysluplným způsobem reagovat, ochránit i finančně sebe a svou rodinu.

NextPage Media

Když bychom si vzali modelový příklad, například manžele, kteří společně vydělají kolem 70 tisíc čistého. Kolik z toho by podle vás měli měsíčně investovat? Existuje pro to nějaká univerzální rada?

Měli byste si udržet zdravé cashflow. Zaplatit všechny své závazky, něco málo mít naspořeno pro nečekané události, a zbytek investovat. Zdravý balanc si musí každý najít sám. Ale investovaná suma by měla být taková, že v případě ztráty nepřinese zásadní omezení životní úrovně. Jestli to je z příjmu 70 000 korun měsíčně pět set, nebo deset tisíc, to už je na každém. Čím více a lépe investujete, tím rozdílnější bude vaše finanční situace za několik let.

Proč investovat právě přes vaši platformu?

Nadpoloviční většina Čechů vnímá nemovitost jako konzervativní a stabilní investici, s Rondou k ní ale nepotřebujete miliony, máte možnost investovat se ziskem i drobné částky, třeba jen tisícovku měsíčně. Všechny developerské projekty, do kterých lze s námi investovat, jsou s dostatečnou rezervou zajištěné zástavním právem k nemovitosti. Výnosy vyplácíme měsíčně. A když už jsme u nich, nejlepší úročení v bankách se pohybuje kolem tří až čtyř procent, v Ronda Invest je to kolem sedmi i osmi procent ročního výnosu. Plus jsme nově spustili bonus k první investici až tisíc korun, se kterým můžete reálně dosáhnout výnosu až 11,5 % p. a.

RONDA INVEST

Ronda Invest

Platforma RONDA INVEST nabízí klientům možnost investovat do podnikatelských úvěrů zajištěných nemovitostí. Roční zhodnocení se pohybuje mezi 4,5 až 8 %. Délka investice je na jeden až pět let. Každý investor má vlastní účet a grafický přehled svých investic.

Opravdu může mít smysl investovat pár stovek měsíčně?

Má to velký smysl. Představte si situaci, kdy zainvestujete jednorázově dvacet tisíc korun a pak každý měsíc nižší částku, například tisícovku. S výnosem osm procent ročně se za dvacet pět let dostanete s bonusem a reinvestováním na celkovou částku přes 1 105 000 korun. Příklad pro srovnání: když budete stejnou částku, tedy dvacet tisíc korun jednorázově a pak pravidelně tisíc korun měsíčně, spořit do šuplíku, po dvaceti pěti letech budete mít 320 000, tedy méně než třetinu toho, co byste mohli získat s dobře investovanými penězi.

Na druhou stranu říkáte, že žádná investice není jistá. Není i český trh s nemovitostmi nafouknutá bublina? Jaká jsou rizika?

Přesně tak, investice bez rizika zkrátka neexistuje. Zároveň platí, že risk je zisk – jen se musí riskovat rozumně. A informovaně. Co se týká vývoje cen nemovitostí, pádivý růst posledních let by měl vzhledem k okolnostem zpomalit. Ale dlouhodobě se jedná o stabilní úschovnu peněžní hodnoty. Lidé vždy budou potřebovat mít kde bydlet, pracovat a nakupovat, ta poptávka nezmizí. V extrémních scénářích jdou budovy vybombardovat a obsadit nepřátelským státem, nebo krátkodobě může být jejich hodnota devalvovaná recesí. Takové extrémní scénáře ale musíme věřit, že nepřijdou, a musíme uvažovat v dlouhodobém horizontu.

Text vyšel v rámci investičního speciálu magazínu Finmag a Finmag.cz Miliardy v pohybu, jehož je společnost RONDA INVEST hlavním partnerem.

Kam dál? Investice na Finmagu:

• Tuhle měnu nezničíte. Proč by konzervativci měli mít rádi bitcoin
• Strach není na místě. Proč se vyplatí investovat i v krizi
• Netflix, Zoom či Shopify. Hvězdy pandemie padají, je čas na paniku?
• Dluhopisy. Cesta ke snadnému zbohatnutí, nebo ke ztrátě peněz?
• Jak vydělat na válce? Shortování není pro každého, varuje investor

Umění jako jistota v nejistém světě… Čtěte v novém Finmagu

Inflace, politika i snahy o postpandemickou obnovu v posledních dvou letech ovlivnily globální i český trh s uměním. Oba však prokázaly odolnost. V turbulentních časech je umění prostě spolehlivým investičním prostředkem.

Zdroj: Finmag

UMĚNÍ JE BYZNYS

Martin Kodl miluje modernu a vede nejúspěšnější aukční dům u nás. • Jakub Kodl se zaměřuje na současnou tvorbu a jeho KodlContemporary zastupuje nejžádanější autory. • Proč rodinný klan Kodlů už 150 let sbírá umění?

BYZNYS JE HRA

Studium molekulární biologie i zážitky z kláštera přivedly Terezu Královou k výrobě mýdel Onwa. • Pro Marka Lefflera bylo otevření prvního ReFresh Bistra návratem na střední školu. • Kde se berou talenty na podnikání?

Koupit Finmag