Do důchodu bychom měli odcházet mladí, tvrdí manažer Finaxu

Na kapitálovém trhu se pohybuje už déle než čtvrtstoletí. Jako malého kluka ho zásadně ovlivnil a pro svět financí nadchl otec, který ho vzal do kina na legendární film Wall Street.

Petr Žabža začínal krátce po revoluci jako obchodník na burze, poté přesedlal na produktový management v oblasti investic a ve finančním světě „zabrousil“ i do komunikace a marketingu.

Hlavním tématem nového dílu Finmag podcastu byla otázka, zda a jak lze dosáhnout finanční nezávislosti.

Základem je výrazně šlápnout na brzdu svých výdajů. Zjistit, kolik procent vlastního příjmu utrácíme a kolik můžeme dávat bokem.

Robot vám poradí

Žabža a jeho společnost Finax k tomu přistupuje vědecky – používá takzvanou robo-advisory digitální platformu, která se věnuje pasivní správě majetku. Firma s tímto přístupem začínala před pěti lety na Slovensku, dnes ovšem působí taktéž v Polsku, Maďarsku a rozjíždí se i v Česku.

Společnost do značné míry vychází z metodologie zvané FIRE, celým názvem Financial Independence, Retire Early, což v překladu do češtiny znamená „finanční nezávislost, brzký odchod do důchodu“.

Řídit se podle této metodologie je podle Žabžy ve své podstatě velmi jednoduché. „Základem je výrazně šlápnout na brzdu svých výdajů – zjistit přesně, kolik procent vlastního příjmu utrácíme a kolik můžeme dávat bokem,“ říká.

Ideální ušetřenou částí je prý 50 až 70 procent, což pro spoustu lidí může na první pohled vypadat jako obrovské číslo. „Ale bez toho, aniž byste byli takhle agresivní, tak do důchodu v nějaké rozumné době neodejdete,“ dodává.

Investujte jednoduše do indexových akcií nebo fondů s co nejmenšími poplatky.

Jak investovat

Když už si dokážete dávat finanční prostředky bokem, jak s nimi nejlépe naložit? „Investujte jednoduše do indexových akcií nebo fondů s co nejmenšími poplatky. Investujte pravidelně každý měsíc a nehleďte na výkyvy na trzích,“ radí Žabža.

Nejlepší je dokonce na investované peníze rovnou zapomenout, být na sebe v tomto ohledu přísný. „V horizontu deseti až patnácti let by pak člověk měl dosáhnout zmiňované finanční svobody,“ vypočítává Žabža.

Finanční nezávislost podle metodologie FIRE získá člověk ve chvíli, kdy výnosy z majetku převýší životní náklady.

Užít si důchod

Pro zastánce metody FIRE není odchod do důchodu spojen s vysokým věkem a následnou neaktivitou, ale naopak je to čas, kdy může člověk ještě v mladším věku začít dělat to, co ho baví a co dělat chce, nikoli pouze nutně vydělávat peníze.

„V našem vnímání je odchod do penze okamžik, kdy celý život pracuju, pak položím propisku a odcházím nedělat nic. V rámci metodiky FIRE je to ale tak, že se dostávám do bodu, kdy můžu začít dělat to, co mě baví, nebo co jsem odkládal. Není to tedy přechod do neaktivity, ale k tomu, co člověk celou dobu dělat chtěl, nebo pro co má přirozený talent,“ vysvětluje zásadní rozdíl mezi vnímáním důchodu Žabža.

Zmíněnou finanční nezávislost podle metodologie FIRE získá člověk ve chvíli, kdy výnosy z majetku (nejen finančního, ale i třeba nemovitého) převýší životní náklady.

„V zásadě by tento majetek měl být 25násobkem vašich ročních výdajů. V případě rodiny s výdaji kolem 400 až 500 tisíc ročně se tedy bavíme o zhruba deseti až dvanácti milionech, aby se taková rodina mohla stát finančně nezávislou,“ vysvětluje Žabža.

V podcastu se dále dozvíte:

• Kdy si budeme moci dovolit odejít do důchodu, když dokážeme odkládat 20 nebo 50 procent platu?
• Vyplatí se odpouštět si malé výdaje?
• Jaké děláme v oblasti spoření a investování největší chyby?
• Proč je odchod do důchodu kolem 65 let dlouhodobě neudržitelný?

Kam dál? Podcast na Finmag.cz:

• Startupy musí být slyšet, stát neví vše, burcuje mladé firmy šéfka asociace
• Stát se o mladé nepostará, investujte. Stačí pětistovka měsíčně
• Lidé firmám. Crowdfunding není jen Kickstarter, říká šéf investiční platformy
• Jak spořit dětem? Stavebko se nevyplatí, bourá analytička zažitý trend
• Bitcoinu a spol. hrozí těžká rána, varuje zakladatel kryptosměnárny