Bez peněz do podnikání nelez? Jak ufinancovat rozjezd vlastního byznysu

Začínající podnikatelé mají často dojem, že pro rozjezd svého byznysu budou muset spoléhat jen na své úspory, jinak se jejich sen neuskuteční. Není divu, pokoušet se v téhle fázi podnikání dostat úvěr od banky, je proces, jehož výsledkem může být, že znechuceni myšlenku na firmu opouštějí.

Nováčci v podnikání většinou řeší dva druhy úvěru, provozní, určený ke krátkodobému financování chodu podniku či živnosti, anebo investiční, který slouží například k dlouhodobému financování podnikání, třeba k investicím do strojních a výrobních zařízení, budov… Ani jeden není snadné od bank získat.

Banky hodnotí žadatele o úvěr na základě několika ukazatelů. Dokazují se příjmy, obvykle prostřednictvím daňového přiznání, minimální doba dosavadního podnikání bývá stanovená na jeden rok a nezbytná je pozitivní úvěrová historie bez záznamů o pozdním splácení. Dál se může požadovat ručení majetkem nebo jiná formy zajištění, aby se snížilo riziko pro poskytovatele úvěru.

Taková kritéria na jedné straně zajišťují, že půjčka bude méně riziková – dostanou ji jen ti s důvěryhodnou finanční minulostí a solidním plánem na splacení. Na straně druhé jsou to pro začínající podnikatele podmínky, které téměř nemůžou splnit.

Jak získat úvěr u banky

Klíčovým aspektem, který ovlivňuje rozhodnutí bank o poskytnutí úvěru, je bonita a úvěrová historie žadatele. Bonita, hodnotící schopnost subjektu splácet závazky, se posuzuje na základě příjmů, výdajů, majetku a jeho hodnoty. Úvěrová historie pak poskytuje přehled o minulých finančních závazcích a jejich řešení. Tedy o tom, jak se žadatel k finančním závazkům stavěl v minulosti.

Pro každou OSVČ je tak pro žádost o úvěr (a ideálně i jeho získání) zásadní, aby si vedla pečlivou evidenci finančních operací a udržovala transparentní podnikatelskou historii. K tomu nejlépe slouží každoroční daňová přiznání, které ale začínající podnikatel nemusí mít ještě k dispozici. V takové chvíli banky velmi pečlivě hodnotí každou finanční transakci a podnikatelský plán zvlášť.

Ani v případě nedostatečné bonity nebo problematické úvěrové historie ale není vše ztraceno. Využít lze i záruk, které nabízí například Národní rozvojová banka, či jiného ručitele, který bance dodá jistotu uhrazení závazku. Ručení či záruk lze přitom využít i k získání lepších podmínek úvěru; že na něj člověk dosáhne ještě neznamená, že má nejlepší možné podmínky na trhu.

Další možností, která může zvýšit šance na získání úvěru, je nabídnout jeho zajištění. K tomu mohou sloužit například nemovitosti nebo jiná cenná aktiva. Jelikož je tím ale omezena následná možnost žadatele s takovým majetkem dál nakládat, nepatří tato možnost k nejoblíbenějším.

Klíčem k úspěšnému získání úvěru je proto pečlivá příprava a prezentace podnikatelského záměru. Je důležité ukázat, že podnik má jasný plán na generování příjmů a že podnikatel má realistické pochopení trhu a potenciálních rizik. Přesto není výjimkou, že ani to k zisku financí nevede.

Jak rozjet firmu. Zn.: levně

Naštěstí existují také alternativní způsoby financování. Od nebankovních úvěrů, které mohou být díky nižší byrokracii a kratší době splácení pro řadu podnikatelů snazším způsobem pro získání prostředků, přes crowdfunding (který ale využijí jen firmy z B2C sektoru) až po komplexnější investorská řešení (business angels a venture kapitálové fondy). Výhodou takových cest jsou flexibilnější podmínky, často ale vykoupeny vzdáním se vyššího podílu ve firmě či vyššími úrokovými sazbami.

Co se určitě vyplatí, je také podívat se na financování, které nabízejí veřejné instituce či nebankovní komerční subjekty. Nemusí přitom jít hned o úvěr, ale i různé podpory, které mohou náklady na rozjezd podnikání významně snížit. Příkladem může být projekt Nakopni.to, který poskytuje 50% slevy na softwarové nástroje pro firmy mladší než jeden rok, nebo Moravskoslezský kraj, který nabízí vouchery ve výši 50 000 až 100 000 Kč, které lze využít na širokou škálu podnikatelských potřeb.

Začínající podnikatel by neměl přehlížet ani možnosti podpory, které se nabízejí ve formě poradenství, mentoringu a vzdělávání. Tyto zdroje mohou zásadně ovlivnit nejen úspěšný start podnikání, ale i jeho dlouhodobou udržitelnost a růst. Zdůrazňuje to důležitost přístupu, který kombinuje pečlivou přípravu, hledání alternativních způsobů financování a využívání dostupných podpůrných služeb.

V dynamickém podnikatelském prostředí, kde nové příležitosti vznikají stejně rychle, jak staré mizí, je zkrátka flexibilita a schopnost přizpůsobit se novým podmínkám klíčová. Podnikatelé by měli být vždy připraveni zkoumat nové možnosti a nebát se využít dostupné podpory, která jim může pomoci překonat počáteční bariéry a zrychlit jejich cestu k úspěchu.

Teprve o podnikání přemýšlíte?Otestujte se, na co se hodíte!

Shutterstock

Podnikavé Česko, to nejsou jen zajímavé byznysové příběhy a rozhovory s podnikateli. Je to taky zábava. A vhled do toho, co takový podnikatel vlastně všechno musí řešit: byrokracie, daně, ESG/CSR, personalistika, technologie... Ono je toho víc, ale ne všechno lze tak snadno zaškatulkovat.

Pokud navíc sami přemýšlíte, do čeho se vrhnout, máme pro vás jedno milé překvapení: zkuste náš test osobnosti. Stačí vyplnit dvacet otázek a okamžitě zjistíte, jaký obor by vám sedl nejvíc. Tak směle do toho!

Zaujali jsme vás? Pokračujte...

• Chcete rozjet podnikání? Výhody a nevýhody jednotlivých cest k byznysu

• Hledáte „práci snů“? Tady máte návod, jak jí docílit

• Od banky, od přátel, nebo přes crowdfunding? Kde vzít na rozjezd podnikání

Partner sekce

Partner sekce

Umění jako jistota v nejistém světě… Čtěte v novém Finmagu

Inflace, politika i snahy o postpandemickou obnovu v posledních dvou letech ovlivnily globální i český trh s uměním. Oba však prokázaly odolnost. V turbulentních časech je umění prostě spolehlivým investičním prostředkem.

Zdroj: Finmag

UMĚNÍ JE BYZNYS

Martin Kodl miluje modernu a vede nejúspěšnější aukční dům u nás. • Jakub Kodl se zaměřuje na současnou tvorbu a jeho KodlContemporary zastupuje nejžádanější autory. • Proč rodinný klan Kodlů už 150 let sbírá umění?

BYZNYS JE HRA

Studium molekulární biologie i zážitky z kláštera přivedly Terezu Královou k výrobě mýdel Onwa. • Pro Zdeňka Lefflera bylo otevření prvního ReFresh Bistra návratem na střední školu. • Kde se berou talenty na podnikání?

Koupit Finmag